Pflegevorsorge ist keine Frage des Alters. Jeder vierte Pflegebedürftige ist unter 60 Jahre alt! Natürlich ist das Risiko, im Alter ein Pflegefall zu werden, höher. Aber auch schon in jungen Jahren kann ein Unfall oder eine schwere Krankheit zu Pflegebedürftigkeit führen. Um im Pflegefall einen ausreichenden Lebensstandard zu halten, reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht aus. Mit unserer Pflegemonatsgeld-Versicherung finden Sie die passende Absicherung, um die Versorgungslücke im Pflegefall ganz oder teilweise zu schließen.
Ihre Vorteile – unsere Leistungen
- Faire Leistungen – Sie erhalten das Pflege-Monatsgeld ohne Kostennachweis
- Flexibel – Sie wählen Ihre Absicherung je nach persönlichem Bedarf und dies bereits ab Pflegegrad 1
- Keine Wartezeiten – Sie genießen sofortigen Versicherungsschutz
Inhaltsverzeichnis
Seit über 100 Jahren eine starke Wertegemeinschaft
Wir sind Ihr erfahrener Partner für umfassende Versicherungslösungen. Durch unsere christlichen Werte geprägt, legen wir ihre Versicherungsbeiträge konsequent nach strengen ethischen, sozialen und ökologischen Nachhaltigkeitskriterien an. Diese werden jährlich von ECOreporter geprüft und bestätigt. Seit 2016 sind wir der einzige Versicherer in Deutschland mit dieser Auszeichnung.
Wir sind Ihr erfahrener Partner für umfassende Versicherungslösungen. Durch unsere christlichen Werte geprägt, legen wir ihre Versicherungsbeiträge konsequent nach strengen ethischen, sozialen und ökologischen Nachhaltigkeitskriterien an. Diese werden jährlich von ECOreporter geprüft und bestätigt. Seit 2016 sind wir der einzige Versicherer in Deutschland mit dieser Auszeichnung.
Versorgungslücken schließen mit unserer Pflegemonatsgeld-Versicherung
Es ist eine gute Entscheidung, dass Sie sich mit Ihrer Absicherung im Pflegefall beschäftigen. Damit zeigen Sie Verantwortung für sich und Ihre Familie. Denn niemand weiß, ob oder wann die eigene Pflegebedürftigkeit einmal zum Thema wird. Die Pflegemonatsgeld-Versicherung des VRK bietet die passende Absicherung, mit der die Versorgungslücke im Pflegefall teilweise oder ganz abgesichert werden kann.
Die Pflegemonatsgeld-Versicherung ist gut und flexibel unabhängig davon, welche Absicherungsstufe Sie wählen:
- Die Auszahlung erfolgt ohne Kostennachweis
- Die Pflegevorsorge steht Ihnen zur freien Verfügung (z. B. für stationäre oder häusliche Pflege durch Angehörige oder Sozialdienst)
- Die Leistungsdauer ist zeitlich unbegrenzt
- Verzicht auf Wartezeiten – der Schutz beginnt sofort
- Schutz weltweit: Ihre Pflegevorsorge begleitet Sie, egal ob Sie für längere Zeit privat oder beruflich ins Ausland gehen.
- Individuell: Durch unsere Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Tarif in wichtigen Lebenssituationen – ohne Gesundheitsprüfung – neu anpassen (z. B. Heirat, Geburt, Scheidung, Tod).
„Wussten Sie schon, dass unser Tarif PflegeFlexible von der Zeitschrift Finanztest, in der Ausgabe 07/2023, mit „hervorragend“ bewertet wurde und auch FocusMoney, in der Ausgabe 07/2024, uns die Höchstebewertung gab?“ – Lukas
„Wussten Sie schon, dass unser Tarif PflegeFlexible von der Zeitschrift Finanztest, in der Ausgabe 07/2023, mit „hervorragend“ bewertet wurde und auch FocusMoney, in der Ausgabe 07/2024, uns die Höchstebewertung gab?“ – Lukas
Die Leistungen unserer drei Absicherungsstufen in der Übersicht
Unsere drei empfohlenen Absicherungsstufen basieren auf der durchschnittlichen Versorgungslücke, die vom Verband der Ersatzkassen (Stand 07/2022) ermittelt wurden.
- Hohe Absicherung – wenn Sie Ihre Versorgungslücke umfassend schließen möchten
- Mittlere Absicherung – wenn Sie Ihre Versorgungslücke annähernd schließen möchten
- Niedrige Absicherung – wenn Sie den ersten Schritt für Ihre Pflegevorsorge gehen möchten
Leistungen in der Absicherungsstufe „Hohe Absicherung“
| Leistungen bei ambulanter Pflege | Leistungen bei stationärer Pflege | |
|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 150 Euro | 150 Euro |
| Pflegegrad 2 | 600 Euro | 1.500 Euro |
| Pflegegrad 3 | 1.300 Euro | 1.500 Euro |
| Pflegegrad 4 | 2.600 Euro | 1.500 Euro |
| Pflegegrad 5 | 2.600 Euro | 1.500 Euro |
Leistungen in der Absicherungsstufe „Mittlere Absicherung“
| Leistungen bei ambulanter Pflege | Leistungen bei stationärer Pflege | |
|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 115 Euro | 115 Euro |
| Pflegegrad 2 | 450 Euro | 1.125 Euro |
| Pflegegrad 3 | 975 Euro | 1.125 Euro |
| Pflegegrad 4 | 1.950 Euro | 1.125 Euro |
| Pflegegrad 5 | 1.950 Euro | 1.125 Euro |
Leistungen in der Absicherungsstufe „Niedrige Absicherung“
| Leistungen bei ambulanter Pflege | Leistungen bei stationärer Pflege | |
|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 100 Euro | 100 Euro |
| Pflegegrad 2 | 300 Euro | 750 Euro |
| Pflegegrad 3 | 650 Euro | 750 Euro |
| Pflegegrad 4 | 1.300 Euro | 750 Euro |
| Pflegegrad 5 | 1.300 Euro | 750 Euro |
Zukunftssicher durch integrierten Inflationsschutz
Ihre Versicherungsleistungen passen sich dynamisch an die Inflation an, damit sie der Kostenentwicklung standhalten. Ihr Pflegegeld wird dann alle drei Jahre um bis zu 10 % erhöht – natürlich ohne Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten.
Ausgezeichnete Beratung
Die Bedürfnisse unserer Kunden liegen uns besonders am Herzen. Darum sind uns Transparenz und Nachhaltigkeit sehr wichtig. Überzeugen Sie sich einfach selbst.
Ausgezeichnete Beratung
Die Bedürfnisse unserer Kunden liegen uns besonders am Herzen. Darum sind uns Transparenz und Nachhaltigkeit sehr wichtig. Überzeugen Sie sich einfach selbst.
Was kostet eine Pflegemonatsgeld-Versicherung?
Günstigere Beiträge für Einsteiger und junge Erwachsene
Unsere Start Police ermöglicht einen noch günstigeren Einstieg in die Pflegemonatsgeld-Versicherung. Sind Sie zwischen 18 und 50 Jahre alt, dann zahlen Sie in der Startphase besonders niedrige Anfangsbeiträge und genießen dennoch von Anfang an den vollen Versicherungsschutz.
1. - 3. Jahr – Günstiger Beitragseinstieg
4. - 9. Jahr – Stufenweiser Beitragsanstieg
ab 10. Jahr – Konstanter Beitrag
In unseren Versicherungsbedingungen erfahren Sie alle Details zu unserer Pflegemonatsgeld-Versicherung.
Steigende Pflegekosten – Was auf Angehörige und Pflegebedürftige zukommt
Einen großen Teil der Kosten bestreiten Sie selbst. Das Ausmaß der Pflegebedürftigkeit wird in der gesetzlichen Pflegeversicherung in Pflegegraden erfasst.
Für die Einstufung in einen Pflegegrad ist entscheidend, wie selbstständig Sie verschiedene Bereiche des alltäglichen Lebens meistern können. Geprüft werden zum Beispiel die Bereiche Mobilität, Selbstversorgung, Gestaltung des Alltagslebens und soziale Kontakte. Dabei werden körperliche, geistige und psychische Beeinträchtigungen gleichermaßen berücksichtigt.
Beachten Sie jedoch: Egal, welcher Pflegegrad erreicht wird, deckt die Pflegemonatsgeld-Versicherung in der Regel nicht die gesamten Kosten. In diesem Fall müssen Sie Ersparnisse und sonstige Vermögenswerte angreifen.
Wie hoch sind künftig die Leistungsbeträge in den einzelnen Pflegegraden?
| Pflegegrad 1 | Pflegegrad 2 | Pflegegrad 3 | Pflegegrad 4 | Pflegegrad 5 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pflegegeld bei Pflege durch Angehörige | 347 Euro | 599 Euro | 800 Euro | 990 Euro | |
| Ambulante Pflege durch Pflegedienst | 131 Euro | 796 Euro | 1.497 Euro | 1.859 Euro | 2.299 Euro |
| Vollstationäre Pflege |
131 Euro | 805 Euro | 1.319 Euro | 1.855 Euro | 2.096 Euro |
Die finanzielle Belastung in der stationären Pflege wird durch den Gesetzgeber nach 36 Monaten reduziert, wodurch sich Ihr Eigenanteil um bis zu 30 % verringern kann.
Hinweis: Pflegebedürftige aller Pflegegrade, die zu Hause versorgt werden, haben zusätzlich Anspruch auf einen Entlastungsbetrag in Höhe von 131 Euro zur Finanzierung weiterer Unterstützungs- und Entlastungsangebote. Pflegebedürftige mit vollstationärer Pflege erhalten ab Pflegegrad 2 ebenfalls einen Zuschuss.
Achten Sie auf die Versorgungslücke
Die Zeitschrift „Finanztest“ fand in der Ausgabe 07/2023 heraus, wie hoch die durchschnittliche Versorgungslücke bei ambulanter und stationärer Pflege ist. Die Absicherung dieser Versorgungslücke gibt Ihnen und Ihrer Familie die Sicherheit, dass für den Fall der Fälle alles getan ist. Private Vorsorge schafft finanzielle Sicherheit, schützt Vermögenswerte, erhält den eigenen Lebensstandard und letztlich sogar den Ihrer Angehörigen. Damit Sie entspannt in die Zukunft blicken können.
| Versorgungslücke bei ambulanter Pflege |
|
|---|---|
| Pflegegrad 1 | 150 Euro |
| Pflegegrad 2 | 600 Euro |
| Pflegegrad 3 | 1.300 Euro |
| Pflegegrad 4 | 2.600 Euro |
| Pflegegrad 5 | 2.600 Euro |
Kosten für Unterkunft und Verpflegung sind nicht berücksichtigt.
| Versorgungslücke bei stationärer Pflege |
|
|---|---|
| Pflegegrad 2 bis 5 | 1.500 Euro |
Kosten für Unterkunft und Verpflegung sind nicht berücksichtigt. Im Durchschnitt kommen ca. 800 Euro dazu. Dieser Betrag kann aber von Pflegeheim zu Pflegeheim stark variieren.
Sinnvolle Ergänzungen zur Pflegemonatsgeld-Versicherung
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Pflegemonatsgeld-Versicherung
Eine Pflegemonatsgeld-Versicherung ist eine Versicherung, die zusätzlichen Schutz und finanzielle Unterstützung im Falle von Pflegebedürftigkeit bietet. Sie ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und hilft dabei, finanzielle Lücken zu schließen.
Eine Pflegemonatsgeld-Versicherung bietet eine Vielzahl von Vorteilen. Sie ermöglicht es Ihnen, im Falle von Pflegebedürftigkeit finanzielle Unterstützung zu erhalten, um zum Beispiel die Kosten für Pflegedienste, Betreuung oder Umbaumaßnahmen im eigenen Zuhause abzudecken. Zudem haben Sie die Möglichkeit, die Pflege nach Ihren individuellen Bedürfnissen zu gestalten.
Eine Pflegemonatsgeld-Versicherung funktioniert ähnlich wie andere Versicherungen. Sie zahlen regelmäßig Beiträge, um im Falle von Pflegebedürftigkeit monatliche Leistungen zu erhalten.
Die Beiträge zur Pflegemonatsgeld-Versicherung werden aufgrund verschiedener Faktoren berechnet, wie zum Beispiel Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang. Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge.
Ja, in den meisten Fällen ist es möglich, eine Pflegemonatsgeld-Versicherung abzuschließen, auch wenn Sie bereits Vorerkrankungen haben. Allerdings kann dies zu Einschränkungen bei den Leistungen oder zu einem Risikozuschlag führen. Für Menschen mit Vorerkrankungen ist die staatlich geförderte Pflege-Zusatzversicherung entwickelt worden. Hier gibt es keine Gesundheitsprüfung.
Die Beitragszahlung zur Pflegemonatsgeld-Versicherung erfolgt so lange wie die Pflegemonatsgeld-Versicherung besteht – auch in der Leistungsphase endet die Beitragszahlung nicht bzw. wird dann der zu zahlende Beitrag auf die Leistung angerechnet.
Nein, für die Pflegemonatsgeld-Versicherung gelten keine Wartezeiten.
Mit der Start Police sparen Sie anfänglich nur 50 % der normalerweise erforderlichen Alterungsrückstellungen an, wodurch attraktivere Einstiegsbeiträge für die Krankenhauszusatzversicherung möglich sind. Der Beitrag bleibt in den ersten drei Jahren stabil. Ab dem vierten Versicherungsjahr wird der Anteil an den Alterungsrückstellungen jährlich erhöht, bis der volle Zielbeitrag im zehnten Versicherungsjahr erreicht ist.
Hinweis: Als Grundlage zur Berechnung des monatlichen Beitrags dient in diesem Beispiel die Absicherungsstufe „Niedrige Absicherung“ und das Eintrittsalter von 18 Jahren.