Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Jeder vierte Berufstätige in Deutschland kann wegen eines Unfalls oder einer Krankheit seinen Beruf nicht mehr ausüben. Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung schützen Sie sich und ggf. Ihre Familie nachhaltig vor den finanziellen Folgen.
Ihre Vorteile – Unsere Leistungen
- Erhöhungsoption, Beitragspause oder Reduzierung – Lebensumstände ändern sich! Passen Sie Ihren Vertrag ganz einfach an, ohne Gesundheitsprüfung!: Bei Familiengründung können Sie z. B. Ihren Versicherungsschutz erhöhen. Sie können ebenfalls Ihre Beiträge jederzeit reduzieren oder auch einstellen, um später wieder weiterzumachen.
- Start Police – Sie sind unter 30 Jahre alt und wünschen sich mehr Sicherheit für die Zukunft? Mit unserer Start Police ist dies schon mit kleinen monatlichen Beiträgen möglich. Bei vollem Versicherungsschutz!
- Sicher – wir zahlen auch dann, wenn Sie theoretisch in der Lage wären, einen anderen Beruf auszuüben.
- Notfallpaket Kind – damit Sie für Ihr Kind da sein können, wenn es Sie am dringendsten braucht, unterstützen wir sie mit max. 12.000 €, wenn Ihr Kind mehr als zwei Wochen im Krankenhaus behandelt werden muss oder schwer an Krebs erkrankt ist. Fragen Sie nach unserem Premium Plus Paket!
Fokus Money bewertet im Mai 2024 unsere BU-Tarife Premium und Premium Plus mit „hervorragend“!
Verantwortungsvoll vorsorgen
Ausgezeichnet als „Nachhaltiger Institutioneller Anleger“ seit 2016
Ihre Versicherungsbeiträge legen wir konsequent nach strengen ethischen, sozialen und ökologischen Nachhaltigkeitskriterien an. Unsere nachhaltigen Kapitalanlagerichtlinien gelten für unser gesamtes Produktportfolio.
Verantwortungsvoll vorsorgen
Ausgezeichnet als „Nachhaltiger Institutioneller Anleger“ seit 2016
Ihre Versicherungsbeiträge legen wir konsequent nach strengen ethischen, sozialen und ökologischen Nachhaltigkeitskriterien an. Unsere nachhaltigen Kapitalanlagerichtlinien gelten für unser gesamtes Produktportfolio.
Pflegekräfte liegen uns am Herzen
Im Pflegebereich erreichen sogar bis zu 40% der Beschäftigten ihre Altersrente nicht. Das hat für die Betroffenen einschneidende finanzielle Folgen.
Eine Berufsunfähigkeits-Absicherung ist wichtig und bei uns vor allem eins: gut und bezahlbar. Denn Mitarbeiter im kirchlich-sozialen Bereich erhalten in vielen Fällen besondere Vergünstigungen, wenn ein Rahmenvertrag zwischen dem Arbeitgeber und uns besteht. Fragen Sie einfach bei Ihrem Arbeitgeber nach.
Infektionsklausel bei Gesundheitsberufen: Pflegekräfte erhalten darüber hinaus auch bei Berufsverbot wegen Infektionsgefahr von uns die volle Leistung: Eine Infektion mit einer ansteckenden Krankheit kann dazu führen, dass Sie nicht mehr arbeiten dürfen. Auch bei einem gesetzlichen Tätigkeitsverbot (§31 IfSG) von mind. 6 Monaten zahlen wir Ihre monatliche Rente.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Jeder, der finanziell von seinem Einkommen abhängig ist.
- Pflichtversicherte, weil die gesetzliche Erwerbsminderungsrente lediglich eine Grundversorgung darstellt.
- Berufsanfänger, denn sie haben in den ersten fünf Jahren keine gesetzliche Absicherung.
- Nicht-Erwerbstätige und Studenten, weil sie ganz ohne staatlichen Schutz dastehen.
- Selbstständige und Freiberufler ohne Anspruch auf Erwerbsminderungsrenten.
Ursachen für Berufsunfähigkeit
Nerven- und psychische Krankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats
Krebs und andere bösartige Geschwüre
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Quelle: Analyse Morgen & Morgen; 4/2024; Werte gerundet
Video zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Lücken erkennen
Im Falle einer Berufsunfähigkeit, nimmt der Staat keine Rücksicht auf Ihre Ausbildung oder Ihren beruflichen Status. Die einzige Frage ist: Wie viele Stunden können Sie täglich arbeiten – und zwar in einer beliebigen Tätigkeit.
Das bedeutet:
- Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur etwa ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens.
- Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger.
- Ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente mehr.
- Berufsanfänger sind besonders hart betroffen.
- Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da.
Lücken schließen: Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden Sie selbst, welchen Schutz Sie möchten und können diesen einfach Ihren Bedürfnissen anpassen.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung Classic bietet Ihnen eine umfassende und grundlegende Absicherung Ihrer Arbeitskraft. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Premium oder Premium Plus bieten Ihnen für einen geringen Mehrbeitrag erweiterten Schutz mit wertvollen Leistungen.
- Sie erhalten die volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit.
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung: Die abstrakte Verweisung gehört zu den Klauseln, die mit darüber entscheiden, ob eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird oder nicht. Wir verzichten auf diese Klausel. Wir zahlen auch dann, wenn Sie theoretisch in der Lage wären, einen anderen Beruf auszuüben.
- Erhöhungsoption: Bei besonderen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt, Erwerb einer Immobilie oder z. B. beruflichen Veränderungen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Verzicht auf Arztanordnungsklausel: Die Arztanordnungsklausel legt fest, dass der Versicherte allen Anordnungen der Ärzte folgen muss, die eine Verbesserung des Krankheitszustands und eine eventuelle Wiederaufnahme seiner beruflichen Tätigkeit ermöglichen können. Der Versicherer im Raum der Kirchen verzichtet auf diese Klausel. Die Entscheidung über medikamentöse oder auch eingreifende Behandlungen liegt in Ihrer Hand – ohne Gefährdung Ihres Leistungsanspruchs.
- Beitragsbefreiung: Erhalten Sie eine Berufsunfähigkeitsrente, befreien wir Sie von Ihrer Beitragspflicht.
- Der Versicherungsschutz gilt weltweit
- Beitragsstundung: Auch wenn Sie die Beiträge eine Zeitlang nicht mehr zahlen können, möchten wir, dass Sie Ihren Versicherungsschutz behalten können. Daher können Sie bei uns eine zinslose Stundung der Beiträge vereinbaren.
- Leistung bei Infektionsgefahr: Eine Infektion mit einer ansteckenden Erkrankung kann dazu führen, dass Betroffene ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben dürfen. Wir zahlen Ihre monatliche Rente auch aufgrund eines solchen Tätigkeitsverbots.
- Rückwirkende Anerkennung: Bestätigen sich günstige ärztliche Prognosen nicht, geht dies nicht zu Ihren Lasten. Wir erbringen nach Ablauf von 6 Monaten anhaltender Berufsunfähigkeit von Anfang an Leistungen.
Unsere BU verzeiht auch die verspätete Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten hier ab Eintritt der Berufsunfähigkeit. - Erhöhungsoption unabhängig von Ereignissen: Diese Option ermöglicht Ihnen die einmalige Erhöhung Ihrer BU-Rente ohne konkreten Anlass um bis zu 500€.
- Erweiterte Erhöhungsoption: Die erweiterte Erhöhungsoption bietet zusätzliche Anlässe, zu denen eine Anpassung der BU-Rente möglich ist, z. B. Überschreiten der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze, Erwerb eines Meistertitels oder Fachkaufmanns, Erhalt von Prokura.
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit: Sollte eine Pflegebedürftigkeit von mindestens 6 Monaten einsetzen, zahlen wir Ihre monatliche Rente wie vereinbart.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Das heißt, Sie erhalten bereits Ihre Leistungen, wenn entsprechend der ärztlichen Prognosen die Berufsunfähigkeit mindestens 6 Monate beträgt.
- Berufsunfähigkeit als Folge von voller Erwerbsminderung: Hat die gesetzliche Rentenversicherung aus medizinischen Gründen bei Ihnen eine volle Erwerbsminderung festgestellt, dann zahlt unter bestimmten Vorrausetzungen ihre Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarte Rente. Zu beachten ist, dass sich die Definitionen von Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit unterscheiden und es immer auf den gegebenen Einzelfall und seine Ausgestaltung ankommt.
In der Leistungsvariante Premium und Premium Plus leisten wir die die vereinbarte Rente dann ohne zusätzliche Prüfung - wenn ihr Vertrag mindestens seit 10 Jahren besteht.
- Notfallpaket Kind: Damit Sie für Ihr Kind da sein können, wenn es Sie am dringendsten braucht! Wenn Ihr Kind durch einen Unfall mehr als zwei Wochen vollstationär im Krankenhaus behandelt werden muss oder schwer an Krebs erkrankt ist, helfen wir Ihnen mit einer Kapitalleistung (einmalig max. 12.000 €). Dadurch können Sie sich voll auf die Unterstützung und Betreuung Ihres Kindes konzentrieren. Und das ohne finanzielle Sorgen, weil Ihr Beruf zurückgestellt werden muss.
- Wiedereingliederungshilfe: Wir unterstützen Sie bei Ihrem beruflichen Neuanfang! Unsere Wiedereingliederungshilfe umfasst 6 Monatsrenten.
- Schnelle Hilfe bei schweren Krankheiten: Sie erhalten von uns bis zu 18 Monatsrenten, falls Sie einen Herzinfarkt oder Schlaganfall erleiden, auch bei einer schweren Krebserkrankung unterstützen wir Sie, damit Sie sich voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können.
- Verdoppelungsoption nach Studium oder Ausbildung: Nach Ihrem erfolgreichen Abschluss können Sie innerhalb von 12 Monaten Ihre vereinbarte Rente verdoppeln. Einfach und unkompliziert! Wir verzichten auf eine Gesundheitsprüfung.
- Günstiger Prüfung für Studierende: Wir prüfen nicht nur, ob das zuletzt ausgeübte Studium sondern auch, ob das mit dem Abschluss des Studiums verbundene Berufsbild, nicht mehr ausgeübt werden kann.
- Teilzeitklausel: Auch wenn Sie eine mehr als geringfügige Teilzeittätigkeit ausüben - und aus gesundheitlichen Gründen weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können - bekommen Sie die vereinbarten Leistungen.
- Reha-Leistungen: Sollte eine Berufsunfähigkeit eintreten, bei der Sie auf eigenen Wunsch die Kosten für eine Rehabilitation übernehmen möchten - unterstützen wir Sie! Wir übernehmen auf Antrag 80% einer Online-Psychotherapie oder anderer geeigneter Rehabilitationsmaßnahmen.
- Berufswechseloption: Auch wenn Sie in einen Beruf mit höherem Risiko wechseln, bleibt Ihr Versicherungsschutz bestehen. Wir übernehmen das berufliche Risiko bei Antragsstellung! Sie müssen nicht in eine neue Berufsklasse wechseln.
Ergänzungs-Option zu allen Tarifvarianten:
Sie machen sich Sorgen, falls Sie krankheitsbedingt, länger ausfallen? Mit unserer Arbeitsunfähigkeits-Option leisten wir auch, wenn Sie seit 4 Monaten ununterbrochen krankgeschrieben sind und voraussichtlich noch mindestens zwei weitere Monate arbeitsunfähig sein werden. Sie bekommen Ihre monatliche Rente sogar bis zu 24 Monate.
Unsere Start Police: Günstige Beiträge für junge Menschen bis 30
Unsere Start Police ermöglicht einen fairen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung – für junge Menschen bis einschließlich 30 Jahre. Sie zahlen in der Startphase besonders niedrige Anfangsbeiträge und genießen dennoch von Anfang an den vollen Versicherungsschutz.
Garantierte jährliche Rentensteigerung und Inflationsschutz
Bei allen drei Varianten können Sie zum Ausgleich der Inflation auch eine garantierte Rentensteigerung und eine Dynamik vereinbaren.
Ausgezeichnete Beratung
Die Bedürfnisse unserer Kunden liegen uns besonders am Herzen. Darum sind uns Transparenz und Nachhaltigkeit sehr wichtig. Überzeugen Sie sich einfach selbst.
Ausgezeichnete Beratung
Die Bedürfnisse unserer Kunden liegen uns besonders am Herzen. Darum sind uns Transparenz und Nachhaltigkeit sehr wichtig. Überzeugen Sie sich einfach selbst.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Berufsunfähigkeitsversicherung
In dem folgenden Video erklären wir Ihnen, den Ablauf der Leistungsprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung beim VRK. Wenn Sie Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragen, stehen Ihnen die unter dem Video genannten Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung.
Kontaktmöglichkeiten
| Telefon | 05231 9752035 |
| info@vrk.de | |
| Postanschrift | VRK Lebensversicherung AG 32752 Detmold |